A pesar de la tendencia a la baja durante los últimos tres días, la tasa promedio diaria para una hipoteca de tasa fija a 30 años finaliza la semana en 5,291 %, 0,101 puntos porcentuales más que la semana pasada.
La tasa más reciente de una hipoteca de tasa fija a 30 años es 5.291%. ⇓
La tasa más reciente de una hipoteca de tasa fija a 15 años es 4.218%. ⇓
La tasa más reciente en un ARM 5/1 es 3.902%. ⇓
La tasa más reciente en un ARM 7/1 es 4.179%. ⇓
La tasa más reciente en un ARM 10/1 es 4.271%. ⇓
La hipoteca de tasa fija a 30 años es el préstamo hipotecario más popular en Estados Unidos. El largo tiempo de amortización y la tasa de interés constante dan como resultado pagos mensuales relativamente bajos y estabilidad a largo plazo. Sin embargo, la tasa de interés será más alta en comparación con un préstamo a más corto plazo, lo que combinado con el plazo más largo significa que sus costos generales serán más altos que en un préstamo a más corto plazo.
Las hipotecas de tasa ajustable funcionan de manera un poco diferente. La tasa de interés se fijará durante varios años, luego comenzará a reaccionar a las condiciones del mercado y cambiará periódicamente. La tasa de un ARM 5/1, por ejemplo, se fija durante cinco años y luego se ajusta anualmente. La desventaja de un ARM es que la tasa de interés podría aumentar sustancialmente una vez que sea ajustable.
¿Hacia dónde se dirigen las tasas hipotecarias este año?
Las tasas hipotecarias se hundieron hasta 2020. Millones de propietarios respondieron a las bajas tasas hipotecarias refinanciando préstamos existentes y tomando otros nuevos. Muchas personas compraron casas que quizás no hubieran podido pagar si las tasas fueran más altas. En enero de 2021, las tasas cayeron brevemente a los niveles más bajos registrados, pero tuvieron una tendencia ligeramente superior durante el resto del año.
De cara al futuro, los expertos creen que las tasas de interés aumentarán más en 2022, pero también de manera modesta. Los factores que podrían influir en las tasas incluyen una mejora económica continua y más ganancias en el mercado laboral. La Reserva Federal también comenzó a reducir su compra de valores respaldados por hipotecas y elevó la tasa de los fondos federales por primera vez en marzo para combatir el aumento de la inflación. La Fed ha señalado que es probable que haya seis alzas más este año.
Si bien es probable que las tasas hipotecarias aumenten, los expertos dicen que el aumento no ocurrirá de la noche a la mañana y que no será un salto espectacular. Las tasas deberían permanecer cerca de niveles históricamente bajos durante la primera mitad del año, aumentando ligeramente más adelante en el año. Incluso con el aumento de las tasas, seguirá siendo un momento favorable para financiar una nueva casa o refinanciar una hipoteca.
Los factores que influyen en las tasas hipotecarias incluyen:
La reserva Federal. La Fed tomó medidas rápidas cuando la pandemia golpeó a los Estados Unidos en marzo de 2020. La Fed anunció planes para mantener el movimiento de dinero en la economía reduciendo la tasa de interés a corto plazo del Fondo Federal a entre 0 % y 0,25 %, que es lo más bajo a medida que van. El banco central también se comprometió a comprar valores y bonos del Tesoro respaldados por hipotecas, apuntalando el mercado de financiación de la vivienda, pero comenzó a reducir esas compras en noviembre.
El bono del Tesoro a 10 años. Las tasas hipotecarias se mueven al unísono con los rendimientos de la nota del Tesoro a 10 años del gobierno. Los rendimientos cayeron por debajo del 1% por primera vez en marzo de 2020 y han estado aumentando desde entonces. En promedio, suele haber un «diferencial» de 1,8 puntos entre los rendimientos del Tesoro y las tasas hipotecarias de referencia.
La economía más amplia, las tasas de desempleo y los cambios en el producto interno bruto son indicadores importantes de la salud general de la economía. Cuando el crecimiento del empleo y del PIB es bajo, significa que la economía es débil, lo que puede hacer bajar las tasas de interés.
Gracias a la pandemia, los niveles de desempleo alcanzaron máximos históricos a principios del año pasado y aún no se han recuperado. El PIB también se vio afectado y, aunque se ha recuperado un poco, todavía hay mucho margen de mejora. Se espera que a medida que la Fed muestra cambios pueda estabilizarse las tasas.
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