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El dilema de los traders conservadores en 2025
Este año, muchos traders e inversores se enfrentan a la misma pregunta: ¿qué hacer cuando vencen las Letras del Tesoro?
Con una inflación todavía persistente en varias economías, el objetivo no es solo mantener el capital, sino preservar poder adquisitivo sin elevar el riesgo.
1. La opción más conservadora: reinvertir en Letras del Tesoro
- Seguir renovando posiciones en Letras del Tesoro a 3, 6 o 12 meses sigue siendo una estrategia válida.
- Ventajas: liquidez, seguridad, respaldo estatal y rendimientos previsibles.
- Limitación: en escenarios de inflación elevada, pueden quedarse cortas frente al IPC.
Recomendado para traders que priorizan la seguridad absoluta sobre la rentabilidad.
2. Depósitos a corto plazo: alternativa bancaria simple
- Los depósitos a plazo fijo ofrecen rendimientos similares a las letras, con la ventaja de disponibilidad en entidades privadas.
- Pueden usarse como complemento para diversificar riesgos entre sector público y privado.
- Ideal para traders que necesitan una reserva de liquidez inmediata para oportunidades en otros mercados.
3. Bonos ligados al IPC: protegerse y ganar frente a la inflación
- Los bonos indexados a la inflación son una de las mejores formas de batir al IPC sin incrementar el riesgo crediticio.
- Pagan un cupón ajustado a la inflación, lo que asegura que el capital no pierda valor real.
- En 2025, muchos países europeos y de LatAm ofrecen emisiones atractivas en este segmento.
Estrategia para traders con visión de medio plazo (2-5 años) que quieren blindarse ante inflación persistente.
4. Fondos monetarios: liquidez + rentabilidad real
- Los fondos monetarios están mostrando rendimientos superiores a la inflación en varias economías.
- Se nutren de activos muy seguros (repos, letras, depósitos interbancarios) y permiten gran diversificación con liquidez diaria.
- En 2025, algunos fondos monetarios globales ofrecen retornos netos por encima del 4-5 %, superando inflación moderada en EE.UU. y Europa.
Perfectos para traders que buscan flexibilidad y bajo riesgo, sin quedar atrapados en un activo ilíquido.
5. Estrategia combinada para traders conservadores
La clave está en no apostar todo a un solo vehículo, sino en crear un portafolio de bajo riesgo que combine:
- Letras del Tesoro (corto plazo, liquidez).
- Bonos ligados al IPC (protección real contra inflación).
- Fondos monetarios (diversificación y liquidez diaria).
De este modo, un trader puede mantener capital seguro y al mismo tiempo ganar poder adquisitivo frente a la inflación.
Conclusión
En 2025, reinvertir en Letras del Tesoro sigue siendo la base más conservadora, pero no siempre suficiente para batir la inflación. La solución está en diversificar con bonos ligados al IPC y fondos monetarios, que permiten proteger el capital sin aumentar el riesgo.
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