Los modelos de estafas piramidales y esquema ponzi existen desde hace un siglo, pero se han adaptado a la tecnología: Hoy pueden difundirse o pueden presentarse como una apps de inversión, que promete un buen retorno de inversión, así como a través de criptomonedas.

“En Argentina, está bajo sospecha por la Justicia un proyecto llamado Vayo Coin que era promocionado por celebridades”, revela Mario Micucci, Investigador de Seguridad Informática de ESET Latinoamérica.

El experto recuerda que se han registrado denuncias en contra de Vayo Coin, el cual prometía una alta rentabilidad, pero dejó de responder ante los reclamos de los y las clientes. Se llevó del dinero ahorrado e invertido a través de una serie de estafas piramidales.

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El Vayo Coin es un buen ejemplo para tomar conciencia de lo difícil que puede llegar a ser para los que no están en el tema si es un fraude o una empresa legítima, expone. 

“La utilización de la imagen de personas públicas, como lo hizo Vayo Coin, para convencer a las personas refuerza la importancia de mantenerse informado y desconfiar de los beneficios cuando son demasiado buenos”, dice el directivo de ESET.

También en América Latina existen otros ejemplos recientes de estafas piramidales como el caso de Single Grain en Chile en 2022.

Esta estafa piramidal consistía en una app en la cual las personas debían invertir dinero e invitar a otros a participar. La aplicación ofrecía una gran rentabilidad, por lo que era muy atractiva. Sin embargo, resultó ser un fraude millonario.

Otro ejemplo, también en Chile, fue el caso de KnightsBridge, un esquema piramidal que recibió al menos 5 mil denuncias y que generó pérdidas que rondan los 5 mil millones de pesos chilenos.

En Argentina, el creador de Generación Zoé está en prisión acusado por llevar adelante una de las estafas piramidales, mientras la justicia investiga centenares de denuncias.

“Los estafadores siempre han buscado atraer a inversores poco experimentados a estos esquemas y actualmente están intentando aprovechar también el interés por las criptomonedas”, comenta Mario Micucci.

“Si bien este tipo de fraudes son menos frecuentes que en otra época, debido a que las autoridades regulatorias del mercado están muy pendientes del nacimiento de este tipo de esquemas”, explica el  investigador de Seguridad Informática de ESET Latinoamérica.

 “No en todos los lugares del mundo está prohibida su puesta en marcha, ya que existen legislaciones diferentes para cada región”, agrega el experto en temas de ciberseguridad.

¿Cómo son las estafas piramidales?

Una estafa piramidal es un esquema de negocios que se presenta como una oportunidad para obtener un gran retorno económico y que consiste en conformar una red basada en la confianza en la cual los nuevos participantes que ingresan, ilusionados con la idea de formar parte de un atractivo modelo de negocios, deben invertir dinero y captar nuevos inversionistas que quieran formar parte de esta red. 

Con el dinero que ingresa de los nuevos participantes se paga a los inversores más antiguos. Es decir que las ganancias que obtienen los participantes provienen del dinero de nuevos inversionistas, no de una inversión legítima o de la venta de un producto.

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 A menudo se confunde con otro esquema fraudulento: el esquema Ponzi. Se trata de un modelo piramidal muy similar, pero con alguna diferencia.

En el esquema Ponzi las personas invierten dinero en algo, mientras que el esquema piramidal ofrece la oportunidad de obtener dinero a partir de reclutar a nuevos miembros.

En ambos modelos llega un momento en que la red crece demasiado y es difícil captar nuevos inversionistas, llegando a un punto en el que las personas cuando quieren retirar el dinero no pueden y los creadores de la red desaparecen.

“El auge de las criptomonedas y la falta de regulación asociada a los criptoactivos  hace que este tipo de esquemas fraudulentos prospere en este ecosistema, por lo que las personas deben estar atentas ante cualquier propuesta de inversión demasiado buena para ser verdad”, apunta  Mario Micucci.

En 2022 fueron acusadas 11 personas por su rol en la creación de un esquema piramidal y Ponzi llamado Forsage, el cual simulaba ser una plataforma descentralizada de contratos inteligentes.

“Este fraude reclutaba a participantes para que depositen sus criptoactivos y recaudó más de 300 millones de inversionistas”, agrega Mario Micucci.

Así se detecta las estafas piramidales

Los modelos de estafa piramidal y esquema ponzi se basan en la confianza. Cuando las personas advierten que quienes están involucrados fielmente cobran lo prometido y además son personas de su confianza, como familiares o amigos, enseguida se sienten tentados a participar. 

Teniendo en cuenta que si nadie cobra los estafadores se llevarían poco dinero, la estrategia es pagar a los primeros inversores hasta que la red crezca lo suficiente, ya que ellos mismos se encargaron de compartir con su red de contactos esta oportunidad de negocio una vez que comprueban que es real.

Para los estafadores es muy rentable pagar a los primeros, aumentar la burbuja a la mayor velocidad posible y desaparecer con el dinero de muchos. Pero no hay garantías de pago.

Otro de los puntos destacables de estas estafas son las altas ganancias que prometen en plazos de tiempo muy cortos, lo cual genera una gran tentación.

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En el caso de los esquemas Ponzi comúnmente no hay información acerca de dónde se está invirtiendo el dinero y cómo se genera la rentabilidad para el negocio.

Por último, estos esquemas fraudulentos no se deterioran progresivamente. El sistema comienza a funcionar hasta que un día los creadores de la burbuja desaparecen y el sistema deja de funcionar. Esto lógicamente hace que sea difícil de predecir.

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