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América Latina tiene uno de los índices más altos de informalidad, junto a África subsahariana. Estas regiones presentaron un 34% de informalidad respecto del PBI total de los años 2010 al 2017, según el estudio estadístico Shedding Light on the Shadow Economy: A Global Database and the Interaction with the Official One.
En los últimos años, América Latina ha luchado por reducir la informalidad. Cada país ha venido promoviendo campañas para formalizar los puestos laborales y programas para promover a las pequeñas y micro empresas.
Sin que nadie pudiese preverlo, el covid-19 llegó el año pasado y golpeó la economía mundial. Las medidas sanitarias que se tomaron para prevenir los contagios ocasionaron que muchos negocios cierren y que las personas busquen otros medios para obtener ingresos.
No todos los negocios informales son malos; por ejemplo, las ventas de garaje o el comercio entre vecinos son negocios informales aceptados. El problema de la informalidad reside en aquellas actividades que necesitan cierta fiabilidad para operar; actividades como los préstamos, la venta de bienes inmuebles, la captación de dinero, entre otras. La informalidad de estas actividades significa que las entidades que ofrecen estos servicios no garantizan a los consumidores que vayan a obtener el beneficio que les fue ofrecido.
Con el golpe económico que trajo la pandemia, la informalidad en muchos países volvió a incrementar. Los negocios peligrosos intentan aprovecharse de las personas que buscan nuevas maneras de generar ingresos en esta situación tan complicada como es la pandemia del covid-19.
¿Qué son las Entidades Financieras Informales?
Las entidades financieras informales son aquellas que se dedican a captar dinero sin autorización del gobierno ni de autoridades internacionales. Estas entidades suelen ofrecer gran rentabilidad por un pequeño pago, hacer préstamos fraudulentos, cobrar comisiones ilícitas, correr inversiones sin autorización y hacer estafas de esquema piramidal.
Los riesgos de entregar dinero a Entidades Financieras Informales son muy elevados, incluso podrías perder todo tu dinero, ya que estas entidades no cumplen con los requisitos de solvencia y liquidez que exige la formalidad. En algunos casos, estas entidades informales tienen el único objetivo de despojar a las personas de sus ahorros bajo la promesa de recibir dividendos o ganancias mayores a las que ofrecen las entidades formales.
Uno de los países que ha destacado en la lucha contra las Entidades Financieras Informales es Perú, a través de la Superintendencia de Banca y Seguros, viene detectando a estas entidades informales y comunicando a los ciudadanos de su peligro por medio de su página web.
¿Cómo evitar caer en las Entidades Financieras Informales?
Las Entidades Financieras Informales se caracterizan por ofrecer beneficios superiores al promedio del mercado formal, ofrecer ingresos adicionales a los clientes que recluten más clientes, y presionar a sus clientes para tomar decisiones apresuradas. A continuación, tres indicadores para reconocer una Entidad Financiera Informal:
- Oferta de gran rentabilidad por la entrega de dinero
Es común que estas entidades ofrezcan una gran rentabilidad por la entrega de una cantidad de dinero, a través de frases como:
“Puedes ganar 500 dólares por semana, solo con 50 dólares de inversión”.
“Cursos que te harán ganar 300 dólares al día solo con tu celular”.
“Este sistema te hará ganar 200 dólares al día en automático, sin que muevas un dedo”.
Son algunas de las frases que suelen usar estas entidades informales.
- Clientes que reclutan más clientes
Junto a las ofertas de gran rentabilidad por un pequeño pago de dinero, está la captación de clientes. Tras pagar el “costo para entrar al sistema”, las Entidades Financieras Informales les dicen a sus clientes que recibirán los beneficios del sistema si atraen más clientes, a través de frases como:
“Tras entregar 50 dólares a tu patrocinador (la persona que te introdujo a la entidad informal) debes invitar dos personas más para que formen parte del sistema”.
“Podrás revender nuestro sistema financiero y cobrar el 100% de comisión por todas las ventas que realices»
- Presionar a los clientes a que tomen decisiones apresuradas
A diferencia de las ofertas de crédito que ofrece un banco, las entidades financieras informales hacen creer a las personas que son ofertas de tiempo limitado que nadie más ofrecerá, a través de frases como:
“Por 20 dólares te ofrecemos un sistema que te generará 1000 dólares por semana, ¡quedan pocos cupos!”.
“¿Quieres entrar al sistema que cambiará tu vida y te dará libertad financiera? Por 20 dólares te daremos el secreto que ningún banco quiere que conozcas”.
En adición a estas frases, las entidades informales hacen uso de publicidad engañosa donde se induce al error, dando a entender que solo con estas entidades informales podrás ganar dinero. Dentro de esta publicidad se muestra a personas con objetos de lujo, como carros o relojes, que supuestamente los han conseguido al ser clientes de estas entidades informales.
Importancia de la formalidad en las entidades financieras
La captación ilícita de fondos es un delito reconocido por la mayoría de los países de América Latina y sancionado con cárcel. Una entidad financiera informal no garantiza los servicios que ofrece, una persona que busque invertir sus ahorros puede perderlo todo al confiar en estas entidades.
La formalidad busca que las entidades financieras cuenten con la solvencia y liquidez necesaria para garantizar que estos servicios sean confiables; además, la formalidad verifica que las tasas que ofrecen sean razonables y provengan de fuentes seguras, ya que algunas entidades informales ofrecen una rentabilidad exagerada para así disimular el lavado de activos provenientes de robo o narcotráfico.
Es importante que al momento de acudir a las entidades financieras verifiquemos si están correctamente reguladas por los órganos gubernamentales correspondientes o por supervisores internacionales. La formalidad nos da la confianza de que estamos poniendo nuestro dinero en buenas manos.
Referencias:
Superintendencia de Banca y Seguros, Perú. “Cuídate de la informalidad Financiera” Obtenido de: https://www.sbs.gob.pe/usuarios/informacion-financiera/informalidad-financiera/cuidate-de-la-informalidad-financiera
Estafas y Fraudes Comunes, Usa GOV. Obtenido de: https://www.usa.gov/espanol/estafas-fraudes-comunes#item-214624
La República, Diario de Colombia. 2019. Estadísticas sobre la informalidad en América Latina. Obtenido de: https://www.larepublica.co/globoeconomia/bolivia-y-mexico-los-paises-con-la-mayor-tasa-de-informalidad-en-america-latina-2855029
Blog del Fondo Monetario Internacional. Estadísticas informalidad 2017 https://blog-dialogoafondo.imf.org/?p=12128
Shedding Light on the Shadow Economy: A Global Database and the Interaction with the Official One. Obtenido de: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3502028
