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Après avoir parlé des fonctions de la monnaie dans le précédent article, il est temps de se demander les formes qu’elle prend. Des formes qui ne sont évidemment pas indissociables des fonctions.
Au cours de l’histoire, la monnaie a pris des formes diverses. Coquillages, étoffes, pièces d’or et d’argent, monnaie fiduciaire et scripturale aujourd’hui. La tendance à la dématérialisation de la monnaie s’accentue avec l’essor des paiements électroniques.
| Forme de monnaie | Définition et caractéristiques | Exemples | Cause(s) de disparition (en cas de disparition) |
| 1ère forme de monnaie :la monnaie marchandise | Monnaie sous forme de biens matériels (de marchandises) ayant une valeur intrinsèque | bétail, grains, épices, coquillages, fèves de cacao, outils… | Problème de comparaisonProblèmes de transport et conservation très difficiles |
| 2ème forme de monnaie :la monnaie métallique | Monnaie contenant des métaux précieux, ayant une valeur intrinsèque liée au métal précieux qui rentre dans sa fabrication. La valeur vient de la quantité de métal contenue dans la pièce. | Pièces d’or ou d’argent, lingots … | Réserve de métaux précieux insuffisants (découvertes de mines d’or et d’argent insuffisantes) |
| 3ème forme de monnaie :la monnaie fiduciaire (les pièces et les billets) | Monnaie basée sur la confiance, n’ayant pas de valeur intrinsèque (en soi). Valeur intrinsèque et faciale indépendantes (valeur indiquée sur la face d’une pièce ou d’un billet).Monnaie fiduciaire (du latin fides : confiance). La valeur des pièces et billets repose sur la confiance que l’on accorde à leur valeur faciale.Coût de fabrication d’un billet de 500€ = 0,08€ (coût du papier, de l’encre et de la main d’œuvre). | Pièces et billets dont la valeur faciale n’est absolument pas liée à la valeur intrinsèque.Les pièces de monnaie sont créées par le Trésor Public.Les billets sont crées par la Banque Centrale Européenne. | La crise sanitaire a accéléré le déclin de la monnaie fiduciaire (augmentation du paiement sans contact et du commerce en ligne). |
| 4ème forme de monnaie :la monnaie scripturale (les comptes bancaires) | Monnaie se présentant sous la forme de jeu d’écritures sur les comptes bancaires. Elle ne circule pas de façon matérielle. | Une somme d’argent sur les comptes courants (compte à vue) auprès d’une banque commerciale.La monnaie scripturale est une simple écriture informatique sur les comptes des agents économiques. L’€ sous sa forme scriptural existe depuis 1999 et depuis 2002 sous sa forme fiduciaire. |
Mais alors, les cartes bancaires les chèques, les prélèvements bancaires, le paiement électronique par Smartphone sont-ils de la monnaie ?
Non, ce ne sont pas de la monnaie. Ce sont des instruments qui permettent de transférer la monnaie (scripturale) d’un compte bancaire à un autre. Lors d’un achat, le solde du compte bancaire de l’acheteur est simplement diminué du montant de l’achat et le solde du compte bancaire du vendeur est augmenté du même montant.
Elle circule entre les différents agents économiques avec plusieurs instruments : virements bancaires, prélèvements, paiement par carte bancaire, chèques, Smartphones… C’est la forme de monnaie la plus répandue dans les économies modernes.
Puisque près de 95% de la monnaie en circulation en 2018 en France est de la monnaie scripturale (5% de la M en circulation est de la monnaie fiduciaire), il faut donc des instruments pour faire circuler cette monnaie d’un compte bancaire à un autre, des supports matériels qui permettent de transférer de la monnaie scripturale. Ces instruments sont le chèque, la carte bancaire ou le virement. Ils ne sont pas de la monnaie en elle-même.
Exemple : si vous prenez votre chéquier et que vous déchirez un chèque vous n’avez rien perdu. Par contre si vous perdez un billet de 50€, vous avez perdu 50€.
Remarque : le retrait d’argent liquide au distributeur transforme de la monnaie scripturale en monnaie fiduciaire.
On peut donc noter que les formes de la monnaie ont évolué dans le temps : si la monnaie-marchandise a prévalu un certain temps, elle a ensuite été peu à peu remplacée par la monnaie métallique, elle-même remplacée ensuite par la monnaie divisionnaire et fiduciaire. Ces deux dernières formes de monnaie existent toujours désormais au côté de la monnaie scripturale. On observe alors un processus de dématérialisation (qui perd son aspect matériel, palpable) progressive de la monnaie. (on passe d’une marchandise à une pièce, puis un billet puis une écriture informatique insaisissable).
La monnaie scripturale n’est pas du tout matérielle, palpable. Elle est la plus utilisée car elle représente 95% de la monnaie en circulation en 2018 et circule au moyen de différents supports : chèque, carte bancaire, virements bancaires, prélèvements bancaires, paiement en ligne sur les sites marchands ou encore avec paypal (leader des services de paiement en ligne : permet de payer des achats, recevoir des paiements, envoyer et recevoir de l’argent), paiement avec son Smartphone.
C’est parce que la monnaie est avant tout fondée sur la confiance qu’elle a pu progressivement se dématérialiser au fin du temps.
