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Le marché des crypto-monnaies est un marché relativement nouveau mais prometteur qui utilise de nombreuses technologies pour faire avancer notre système financier. Le but principal est de faire en sorte que l’utilisateur retrouve le contrôle de son argent et qu’il n’ait pas besoin d’intermédiaire financier pour faire des transferts, pour faire des paiements ou pour profiter d’autres services financiers. C’est ainsi que la finance décentralisée ou DeFi est née.
Découvrez comment profiter du marché de la DeFi dans cet article, mais aussi les risques dont vous devez être conscient.
Origine de la DeFi
Alors que le Bitcoin est apparu pour proposer une nouvelle manière de conserver et d’échanger de l’argent en 2009, l’Ethereum pousse les choses encore plus loin dès 2015 grâce à la blockchain et aux contrats intelligents, qui permettent de jeter les bases d’un monde de nouveaux services financiers via des applications décentralisée (dApp).
Le réseau Ethereum héberge aujourd’hui un écosystème entier d’applications décentralisées dédiées au monde de la finance décentralisée (DeFi) pour proposer de nouvelles applications financières auparavant plutôt destinées aux investisseurs avancés ou professionnels.
Concept de la DeFi
La DeFi (Decentralized Finance) incarne un écosystème ouvert, souvent hébergé sur le réseau Ethereum, qui propose des services ou outils bancaires et financiers sous forme d’applications décentralisées. Puisque ce que propose la DeFi est basé sur la blockchain, tout est sûr, transparent, plus rapide, moins cher, immuable et ne requiert pas d’intermédiaire financier classique.
Il existe de nombreuses façons pour les utilisateurs particuliers de profiter de la DeFi. Voici les exemples d’applications de la DeFi les plus populaires avec certains protocoles associés :
- Plateformes d’échange décentralisées (DEX) – Uniswap, PancakeSwap…
- Transactions d’emprunts et de prêts & Prêts instantanés – Compoud, Aave…
- Trading d’actifs & Fournisseurs de liquidités – Curve Finance, Balancer…
- Stablecoins – USDC, PAX…
- Solutions de paiement de niveau 2 – Polygon, xDAI…
- Yield farming – YearnFinance, HarvestFinance…
- Staking – Cardano, NEAR…
Vous avez aussi de plus en plus d’applications DeFi émergentes :
- Assurance
- DAO & Gouvernance
- Gestion décentralisée de l’identité & Processus de KYC
- Marchés de prédictions
- Outils de gestion d’actifs
- Outils de développement & Infrastructures pour construire des dApps DeFi
- Solutions d’épargne alternatives
- Trading sur marge
- Tokenisation d’actions
Opportunités de la DeFi
La Finance Décentralisée propose un écosystème alternatif au système de finance centralisée avec des services bancaires et financiers plus équitables, plus rapides, plus transparents et moins chers. La DeFi cherche aussi à rendre l’intervention sur les marchés financiers plus ouverte et plus libre.
L’émergence de ce nouveau monde de la finance avec des produits et services proposant une réelle liberté et créativité a intensifié les possibilités d’innovations. Ces dernières ne sont limitées que par l’imagination des personnes qui écrivent les contrats intelligents régissant le fonctionnement d’un service DeFi spécifique !
Les opportunités d’investissement et de profits pour les investisseurs particuliers et institutionnels sont donc importantes. Vous pouvez, par exemple, investir dans un token du monde de la DeFi ou obtenir des revenus passifs grâce au staking ou au lending.
Les risques d’investir dans la DeFi
Quel que soit le projet DeFi dans lequel vous souhaitez investir, il est important de ne pas se lancer tête baissée et de faire vos recherches au préalable pour minimiser les risques.
Vous pourrez ainsi être sûr que vous comprenez le projet, les opportunités et les risques pour éviter les risques liés au manque de connaissance. Vous pourrez aussi vérifier que les émetteurs et leurs plateformes sont sérieux et solvables pour éviter les risques d’arnaque liés aux nouveaux projets DeFi.
Vous devez aussi faire attention aux risques technologiques qui peuvent concerner la blockchain utilisée ou le code du protocole ou du contrat intelligent, aux risques liés à la volatilité des prix des jetons DeFi et autres crypto-monnaies et aux risques liés aux frais de transactions, surtout pour les protocoles DeFi basés sur Ethereum.
Au-delà de faire des recherches, vous devez aussi accepter les risques importants qui pèsent sur le marché des crypto-monnaies et vous assurez que ces risques correspondent à votre style de trading et à votre tolérance au risque.
