Português
English
Español
русский
Une nouvelle année est toujours un moment idéal pour analyser et améliorer sa situation financière afin de mettre en place de nouvelles habitudes financières plus saines et plus productives qui vous permettront d’épargner et d’investir plus d’argent. Découvrons donc dans cet article les meilleures astuces à adopter et à mettre en place pour atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
Apprendre à bien gérer son budget
Commençons par la base : c’est quoi un budget ?
Un budget est tout simplement un plan qui vous permet de gérer vos finances de manière responsable en déterminant combien d’argent vous avez à votre disposition et comment vous allez l’utiliser afin de déterminer comment vous allez pouvoir atteindre vos objectifs financiers.
Comment créer un budget ?
Pour établir un budget, vous devez déterminer vos revenus (c’est-à-dire l’argent que vous gagnez chaque mois) et estimer vos dépenses (c’est-à-dire l’argent que vous dépensez chaque mois).
L’idéal est de catégoriser vos revenus (comme votre salaire, les allocations que vous pouvez recevoir, les bénéfices d’une entreprise si vous en possédez une, les intérêts, dividendes ou produits de vos placements, les revenus de locations, etc.) et vos dépenses (comme les frais de logement, les frais de nourriture, les frais de transport, les frais de vêtements, accessoires et de soins personnels, les frais de loisirs et de divertissement, etc.).
En fonction de vos préférences, vous pouvez utiliser un tableur Excel ou des outils tiers en ligne pour vous aider à mieux analyser votre situation financière et à mettre en place un budget à respecter en fonction de votre style de vie, mais surtout de vos objectifs financiers.
Pourquoi utiliser un budget ?
En comparant vos revenus et vos dépenses, vous pouvez déterminer si vous dépensez plus que vous ne gagnez (ce qui signifie que vous avez un déficit budgétaire) ou si vous épargnez de l’argent (ce qui signifie que vous avez un excédent budgétaire).
Si vous avez un déficit budgétaire, vous devez prendre les mesures nécessaires pour réduire vos dépenses (ou augmenter vos revenus) afin de vous remettre à flot financièrement.
Vous pourrez alors créer un fonds d’urgence pour faire face aux imprévus et avoir la possibilité d’épargner et d’investir dans le but d’augmenter votre épargne et d’atteindre vos objectifs financiers quels qu’ils soient (financement des études de vos enfants, préparation de votre retraite, achat d’une maison, paiement de vos vacances de rêves, etc.).
En résumé, avoir un budget vous permet de mieux comprendre vos finances, de gérer votre argent de manière responsable, de fixer des objectifs et de les atteindre, ainsi que de vous préparer aux imprévus. Un budget vous aidera ainsi à vous sentir plus en contrôle de votre vie financière et à atteindre vos objectifs à long terme.
Adopter des objectifs réalistes et précis
Ne restez pas trop dans le vague concernant vos objectifs financiers. Si vous pensez à quelque chose comme « j’aimerais épargner plus » ou « j’aimerais avoir plus d’argent », vous n’allez jamais atteindre vos objectifs, car ils sont trop vagues et qu’il n’y a aucun moyen réel de mesurer vos progrès.
Essayez donc de vous fixer des objectifs précis et mesurables comme :
- « je vais épargner 500 euros par mois pour acheter un ordinateur d’ici 6 mois »,
- « d’ici la fin de l’année, j’épargnerai 500 euros par mois en coupant mes dépenses superflues et en augmentant mes revenus grâce à un travail supplémentaire, afin de pouvoir acheter une nouvelle voiture d’ici 2 ans »
- ou encore « je vais épargner 20 000 euros en 5 ans pour acheter une maison ».
Bien sûr, assurez-vous que ces objectifs sont réalisables en fonction de vos revenus et de vos dépenses. Le mieux est certainement de suivre la méthode SMART qui est une approche permettant de définir des objectifs de manière claire et précise.
Cette méthode suggère que les objectifs doivent être :
- Spécifiques (specific) : ils doivent être précis et faciles à comprendre.
- Mesurables (measurable) : ils doivent être quantifiables de manière à pouvoir suivre les progrès que vous faites.
- Atteignables (achievable) : ils doivent être réalisables compte tenu de vos ressources et de votre situation financière et professionnelle actuelle.
- Réalistes (relevant) : ils doivent être pertinents et adaptés à vos besoins et à vos intérêts.
- Temporellement définis (time-bound) : ils doivent avoir une date d’échéance clairement définie de manière à pouvoir évaluer vos progrès.
Réduire ses dépenses pour améliorer son budget
Réduire ses dépenses passe souvent par quelques changements d’habitudes de consommation et de dépenses (voire de style de vie) et une meilleure organisation.
Mais dans tous les cas, cela commence par un suivi détaillé de vos dépenses. Notez tout ce que vous dépensez chaque mois, même les petites dépenses. Cela vous aidera ainsi à avoir une idée de vos habitudes de dépense et à découvrir où vous pourriez économiser de l’argent.
Pensez à annuler les abonnements qui ne vous servent plus, évitez les achats impulsifs, faites des listes de courses avant de faire vos achats alimentaires et évitez d’y aller le ventre vide, prenez le temps de comparer les offres pour faire des achats judicieux, évitez les dettes inutiles, regroupez vos contrats pour profiter d’offres spéciales, osez négocier, ne mangez pas trop à l’extérieur, etc.
Mettre en place des prélèvements et des virements automatiques
Les prélèvements automatiques sont un excellent moyen de gagner du temps et d’éviter les oublis et les retards de paiement entraînant souvent des frais pouvant impacter la vision de votre banquier sur votre gestion financière.
Il s’agit aussi d’une excellente option d’épargne forcée, puisque vous pouvez mettre en place des virements automatiques entre vos comptes pour profiter de conditions particulières d’un compte épargne par exemple avant de placer votre argent ou bien directement vers un compte PEA, Assurance-vie ou CTO. Vous allez ainsi pouvoir mettre de l’argent de côté sans même vraiment y penser.
Choisir les bons placements et véhicules d’investissement pour vous
Réduire ses dépenses pour mieux gérer son budget et épargner davantage est un bon début, mais ce n’est clairement pas suffisant. Il est aussi important de savoir où placer son argent en fonction de votre horizon de placement, de votre tolérance au risque, de votre stratégie, ainsi que de votre capital de départ.
La gestion de votre épargne et de vos investissements passe donc d’abord par une réflexion sur les points que nous venons de mentionner afin que vous trouviez les meilleurs véhicules de placement pour votre argent.
Alors qu’une partie de votre épargne pourrait être placée sur des comptes épargnes bancaires réglementées vous permettant d’y accéder n’importe quand, vous pourriez peut-être prendre plus risque sûr avec une autre partie de votre épargne afin d’améliorer le rendement de vos placements, comme via l’investissement en bourse. Vous pourriez acheter des actions et profiter d’avantages fiscaux avec un PEA ou une Assurance-vie par exemple ou ouvrir un compte chez un courtier en bourse spécialisé comme ActivTrades.
Si vous souhaitez placer votre épargne directement sur les marchés financiers, vous pourriez utiliser la méthode de l’investissement récurrent appelée DCA ou Dollar Cost Averaging qui consiste à faire des investissements à intervalles réguliers plutôt qu’en une fois.
Cette stratégie a pour avantage de répartir votre investissement sur une période de temps plus longue, ce qui peut réduire le risque de prix sur le long terme. En effet, en achetant régulièrement, vous achetez des actions à des prix différents, ce qui peut atténuer les fluctuations de prix en lissant le prix d’achat.
Bien comprendre la différence entre investissement et trading
Si vous souhaitez pouvoir faire grandir votre épargne, il est important de bien comprendre la différence entre l’investissement et le trading pour éviter de prendre des risques inutiles et de subir des pertes que vous auriez pu éviter.
L’investissement a pour but de développer un portefeuille diversifié à long terme en achetant différents actifs financiers dans le but de les maintenir sur une période de temps relativement longue (plusieurs années) en espérant obtenir des rendements financiers à long terme. L’investissement est généralement considéré comme une approche plus stable et moins risquée que le trading, mais les rendements peuvent être moins élevés à court terme.
Le trading, en revanche, a pour but de réaliser des gains à court terme en achetant et en vendant des actifs financiers sur des périodes de temps plus courtes (quelques minutes, heures, jours, voire semaines). Le trading est plus risqué et nécessite une attention constante et une bonne connaissance du marché. Les rendements peuvent être plus élevés à court terme, mais il y a également plus de risques de pertes financières.
Il est donc important de ne se lancer dans le trading actif que si vous avez une bonne connaissance du fonctionnement des marchés, ainsi que de la façon dont vous pouvez profiter des variations de prix sur le court terme.
